老後資金はいくら必要？保険とお金の見直しをFPに相談する前の準備

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老後資金・保険の見直しを相談する

老後資金の不安は「数字にする」と小さくできます

老後のお金について考えると、「年金だけで足りるのか」「医療費や介護費が増えたらどうしよう」「保険はこのままでよいのか」と不安になることがあります。

ただ、不安の多くは、まだ数字になっていないことから生まれます。毎月いくら使っているのか、年金はいくら入るのか、貯金は何年分あるのか、保険料はいくら払っているのかを整理すると、今すぐ見直すべきことと、慌てなくてよいことが分かりやすくなります。

老後資金の相談では、ファイナンシャルプランナー、銀行、保険会社、証券会社、公的な相談窓口など、さまざまな相談先があります。大切なのは、いきなり商品を選ぶことではなく、まず家計全体を見えるようにすることです。

老後資金を考えるときは、難しい計算から始める必要はありません。まずは次の4つを紙に書き出しましょう。

この4つが分かるだけでも、「毎月いくら不足しているのか」「保険料が家計を圧迫していないか」「医療費や介護費に備える余裕があるか」が見えてきます。

お金の相談先は一つではありません。それぞれ得意分野が違います。

相談するときは、「何を売っている人か」も意識しましょう。商品を提案されること自体が悪いわけではありませんが、自分に本当に必要かを確認することが大切です。

この記事で紹介する「ファイナンシャルプランナーに相談」は、老後資金、保険の見直し、家計の不安などを専門家に相談したい方向けのサービスとして扱います。

相談前に家計や保険証券を整理しておくと、単なる商品選びではなく、「今の生活に本当に必要な保障は何か」「老後の支出に対して貯蓄は足りるか」「保険料を払いすぎていないか」を見直しやすくなります。

老後資金や保険の不安を専門家に相談したい方へ

若いころに入った保険を、そのまま何十年も続けている方は少なくありません。けれども、子どもが独立した、住宅ローンが終わった、退職した、配偶者との生活費が変わったなど、人生の状況が変わると必要な保障も変わります。

保険を見直すときは、いきなり解約を考えるのではなく、次の順番で確認しましょう。

高齢になってから保険を解約すると、同じ条件で入り直せないことがあります。また、健康状態によっては新しい保険に入れない場合もあります。見直しは慎重に行いましょう。

老後資金を考えるとき、収入を増やすことばかりに目が向きがちですが、支出を整えることも大切です。特に固定費は、一度見直すと効果が続きます。

節約は我慢ばかりでは続きません。生活の楽しみを削りすぎず、使っていないものから順番に見直すのがおすすめです。

老後資金の相談では、投資やNISAの話が出ることもあります。投資は資産形成の一つの方法ですが、元本割れの可能性があります。生活費や近いうちに使うお金まで投資に回すのは避けましょう。

お金は、次のように分けて考えると分かりやすいです。